어린이보험 어떻게 선택할 것인가?

어린이보험 어떻게 선택할 것인가?

어린이보험/아기보험 어떻게 선택할 것인가?

 

아이들 보험으로 어떤 상품으로 선택할 것인가? 고민되시죠~

 

아이들 보험은 태아보험과 어린이보험이 있습니다.

 

그 중 태아보험으로 출생당시부터 보장을 받으시는게 가장 유리합니다.

 

그러나 아이가 건강하게 출생한 후에 준비하는 어린이보험도 아이들이 건강하게

 

성장할 수 있도록 든든한 버팀목이 되어 줄 수 있는 것은 사실입니다.

 

어린이보험은 생명보험과 손해보험이 있으며 두 상품이 실제사고시 발생한 병원비에

 

대한 보험금 지급 혜택은 서로 다릅니다.

 

 

우선 생명보험상품이 주로 보상하는 항목은 다음과 같습니다.

 

1. 진단비 - 암과 같은 중대질환, 화상/골절과 같은 소소한 사고로 인한 진단시 정해진 고액

 

의 진단비부터 수십만원의 진단비

 

2. 수술비- 수술할 경우 질병과 재해의 중증도에 따라 구분된 정해진 수술비

 

3. 입원비- 입원치료시 질병과 재해의 중증도에 따라 정해진 입원비를 4일째부터 지급

 

 

손해보험상품이 보상하는 항목은 다음과 같습니다.

 

1. 진단비- 암과 같은 중대질환, 화상/골절과 같은 소소한 사고로 인한 진단시 정해진 고액

 

의 진단비부터 수십만원의 진단비

 

2. 수술비- 실제로 발생한 수술비를 지급

 

3. 입원비- 실제로 발생한 입원비를 입원 첫날부터 지급

 

4. 검사비- MRI,CT, X-RAY와 같은 검사비와 특진료와 같은 검사비의 실제병원비

 

5. 주사료

 

6. 약제료 - 병원에서의 약제료와 병원처방에 의한 약국에서의 실제 약값

 

7. 식대

 

8. 기타 질병과 상해에 직접적으로 발생하는 제반비용등

 

 

아이들은 감기, 폐렴, 장염과 같은 소소한 사고로 인해 병원출입이 잦으며 병원치료의

 

방법중 가장 많은 순서로 나열하면 다음과 같습니다.

 

통원치료 > 단순 입원치료 > 수술치료

 

 

또한 아이들은 입원치료시 단기간 입원하는 경우가 대부분이며 각종검사비용들이 청구

 

되는 경우가 많기 때문에 실제적으로 발생하는 다양한 병원비와 치료방법들에게 대해서

 

충분한 혜택을 받을 수 있는 형태로 보험을 구성하는 것이 좋습니다.

 

그런 이유로 수술비, 입원비(4일째부터 보상)를 주로 보상하는 생명보험보다는 수술비, 입

 

원비(입원첫날부터 보상), 검사비, 약제료, 주사료, 식대등을 통원치료부터 보상하는 손해

 

보험상품이 아이들에게 더 유리합니다.

 

 

다음은 아이들에게 빈번한 10대질환에 대한 실제병원치료방법,  생명보험과 손해보험에서

 

의 혜택에 대한 내용입니다.

 

 

아이들이 다발성 질환과 치료 그리고 보험의 혜택

 

 

1위 : 감기

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방,식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대등의 실제 병원비 보상(입원첫날부터)

 

 

2위 : 인두 편도선염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방,식비), 수술

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 수술시 1종수술비 정액지급

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 수술비, 입원비등의 실제 비용보상(입원첫날부터)

 

 

3위 : 장염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 식중독 진단금

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터), 식중독 진단금

 

 

4위 : 소아천식

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상 (입원첫날부터)

 

 

5위 : 알레르기성 비염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함)

 

 

6위 : 축농증

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비), 수술

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험

통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원), 1종 또는 2종 수술비 정액지급

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비, 수술비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)

 

 

7위 : 중이염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)

 

 

8위 : 아토피성 피부염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통워치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)

 

 

9위 : 기관지염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)

 

 

10위 : 후두염

 

병원치료방법:통원치료(약물주사, 약처방, 치료), 입원(검사, 약물주사, 약처방, 식비)

 

보상 받을 수 있는 보장내용

 

생명보험
통원치료비 없거나 통원치료비 정액지급(1만원), 4일이상 입원시에만 정액입원비(보통 1일당 3만원)

 

손해보험
10만원 한도 내에서 발생한 실제 통원치료비 (약제비용포함), 검사비, 주사료, 약제료, 식대, 입원비등의 실제 비용보상(입원 첫날부터)
 

 

아이들 보험으로는 손해보험이 유리합니다.  그렇다고 생명보험이 안좋다라는 것은 아닙

 

니다.  아이들 생명보험상품은 특정사고시에 한정적인 보상을 해드리기는 하나 암과 같은

 

중대질환시에 고액의 진단금과 고액의 수술비를 수령하실 수 있다라는 장점과 손해보험

 

에 비해 상대적으로 보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있습니다.

 

 

요즘 생명보험과 손해보험을 묶어서 가입하는 패키지 상품이 유행입니다.   예전의 패키지

 

상품들은 손해보험상품의 병원비 보장내용이 부족하여 생명보험으로 부족한 부분을 매우

 

기 위한 형태였다면 지금의 패키지보험의 의미는 "웰빙보험"  즉 좀 더 나은 치료방법을

 

선택하기 위한,  그리고 치료종결후에 아이의 빠른 회복을 위한 목적자금 마련을 위한

 

생명보험과 손해보험의 결합이라고 생각하시는게 좋습니다.

 

 

물론 패키지형태로 아이들 보험을 준비하시는 것이 좋습니다만 아무리 좋은 혜택도 그

 

혜택을 계속적으로 유지할 수 없을 정도의 부담스러운 보험료라면 선택하지 않는 것이

 

좋습니다.  만약 패키지형태의 보험료가 부담스러우시다면 실제병원비 부담을 최소로

 

줄일 수 있는 손해보험상품만으로 아이들 보험을 준비하시는 것이 좋답니다.

 

 

보험에 있어 만기환급형이냐? 소멸성형이냐?는 보험을 보장성상품으로 생각하시느냐?

 

아니면 저축성상품으로 생각하시느냐?의 차이입니다.

 

보험상품의 보험료구조를 살펴보면 혜택이 좋은데 보험료가 저렴하고 만기환급률이

 

높은 상품은 절대 없습니다.   그러나 혜택이 좋지 않고 보험료가 저렴하고 만기환급률이

 

높은 상품이 있답니다.   결국 보험도 공짜가 없는 상품이랍니다.

 

보험에서 가장 중요한 것은 혜택이기 때문에 만기환급형이냐? 소멸형이냐?를 생각하지

 

마시고 혜택을 가장 중요하게 생각하시길 바라면 그 후에 똑같은 혜택이고 만기환급형

 

과 소멸형의 보험료차이가 크다면 당연히 소멸형을 선택하시고 보험료차이가 거의 없

 

다면 만기환급형으로 선택하시는 것이 좋습니다.

 

그 내용은 네이버 지식인의 "태아보험 어린이보험에서의 보장과 저축"이라는 글을

 

참고하시길 바랍니다.

 

 

보험 가입을 원하셔도 보험가입이 어려운 경우가 있습니다.   가장 대표적인 예가 질병이

 

나 사고로 인해 병원치료기록이 있는 경우입니다.   특히나 아이들은 병치레와 사고가 많

 

아 병원출입이 잦습니다.      우리 아이와 같이 병원치료기록이 있는 아이들의 경우 질병

 

치료기록과 사고내용에 따라 보험사에서는 보험계약을 문제없이 받아주시도 하지만

 

보험계약을 연기시키거나 거절하는 경우도 있습니다.   그 내용은 다음과 같습니다.

 

 

어린이들 질병과 사고에 대한 보험회사의인수기준
 

 

신생아 황달

모유수유에 의한 황달일 경우 완치후 3개월후 가입

모유수유이외의 황달을 경우 완치후 6개월후 가입 

 

폐렴

입원기간에 따라 완치후 3개월부터 6개월후에 가입가능

 

감기

완치후 1개월후 가입가능

 

장염

완치후 3개월후 가입

 

아토피

가입 불가능

 

중이염

완치후 3개월후 관련부위 보험전기간 부담보 후 가입가능

 

요로감염

1회 발병일 경우 완치 후 해당부위 보험전기간 부담보(가입후 1년간 재발이 없을 경우 의사소견서 첨부후 부담보 해제)

2회 발병일 경우 2회 발병 완치 후 2년 후에 해당부위 보험전기간 부담보후 가입

 

성홍열

완치후 6개월후 가입

 

알레르기성 비염, 만성비염

완치후 1개월후 관련부위 전기간 부담보 후 가입

 

수두

완치후 3개월후 가입

 

서혜부(탈장)

심사자에 따라 완치후 3개월~6개월경과후 가입

 

가와사키병

완치후 2년경과후 가입

 

고관절 

1회발병일 경우 완치후 2년경과후 가입

2회발병일 경우 해당부위 전기간부담보후 가입

 

저체중아의 경우 

만 3년경과후 가입검토

 

혈관종

가입불가능

 

상해사고로 1회치료시

완치후 1개월후 가입

 

상해사고로 1회이상 치료시

사고들의 발생일과 완치후 경과기간 검토후 가입여부 결정

 

*상기의 인수기준은 각보험사마다 심사자마다 약간의 변동이 있을 수 있습니다.  기타 질병에 대한 내용과 변동사항은 출처를 참고하세요

 

아이들 보험 준비 너무 미루지 마시고 아이가 건강할때 준비하세요~